我们必须阻止这种“讨厌的杂草”肆虐我们的金融体系

　　有一种讨厌的杂草正在扰乱金融世界:KYC。它无处不在，每天影响着越来越多的人，但大多数人从未听说过它。

　　它代表着了解你的客户，就像我们现代生活中的许多障碍一样，它的诞生是出于最好的意图。这是一套国际准则和法规，旨在通过确保金融机构了解其客户的真实身份来阻止坏人。

　　然而，在我看来，KYC在阻止坏人方面做得很少，而且给我们其他人带来了大量的费用和生产力损失。

　　这个月，我们卖掉了最后一批住宅投资物业，因为我们从惨痛的教训中认识到，投资住宅房地产要比投资股票付出更多的努力，回报却要低得多。当然，我让我们的家庭律师来做房产转让。

　　他们告诉我，作为KYC规则的一部分，他们必须确认我们的身份。当我问他们为什么需要“指认”两名熟识的客户时，他们的回答是，“这是法律要求”。所以我们必须出示护照和驾驶执照，并跳过所有与获得身份认证相关的其他环节。

　　然后我和银行讨论了把销售收入存到哪里最好，并提到了开一个账户的可能性，把这笔钱和我们的其他资金分开。

　　我想存一些12个月的定期存款，准备支付资本利得税。我们都知道，容易获得的钱往往会被花掉，我最不想要的就是在没有钱支付的情况下收到CGT的账单。

　　你猜怎么着?我们也是该银行的长期客户，该银行表示，在开立新账户时，他们必须根据KYC规则正式确认我们的身份。

　　这太疯狂了，这些规定要求每两年更新一次身份证!你一定想知道这些规则如何适用于那些每周上头条的骗子。这么多骗局都涉及到把钱汇到一个假的银行账户上——所以这个价值数百万美元的问题是，骗子在开立这些银行账户时使用的是什么身份?

　　但KYC狂热也在许多其他环境中萌芽。我们的房屋和物品保险到期了，所以本周我们一直在与保险公司就估值问题进行长时间的电话讨论。

　　每次他们给我打电话，除了告诉我通话被录音外，还告诉我他们必须确认我的身份。当我指出他们打电话给我，应该由我来识别他们时，他们的反应是，“不，我们必须识别你。”这是法律。”

　　这是一个两难的选择，因为诈骗者的作案手法通常是打电话给你，声称自己来自你的银行等机构，目的是获取你的个人信息。无论如何，我的个人信息当然不难找到:谷歌有我的出生日期，我发出的每张发票都包含我的银行详细信息。

　　在这种情况下，因为我一直在和一个人打交道，他们打电话来讨论这件事，我准备提供我的出生日期和我的全名。

　　在开始与某人做生意时验证他们的身份确实是有意义的，但KYC规则已经成为扼杀业务流动的杂草，为它想要阻止的骗子提供了一种新的掩护，并浪费了大量的时间和精力。我认为是时候在这个国家控制它了。

　　诺埃尔·惠特克是《遗嘱、死亡和税收简化》以及其他许多关于人的书籍的作者财务部分。电子邮件:noel@noelwhittaker.com.au

　　本文给出的建议是一般性的，无意影响读者的决定关于投资或金融产品。他们应该一直寻找自己的职业所有的建议，考虑到自己的人在做任何财务决定之前。