丰隆银行的目标是保守的贷款增长

　　丰隆银行继续维持保守的贷款增长目标，尽管其对国内经济前景的预测是积极的。

　　集团董事总经理兼行政总裁林嘉欣预计，今年香港的国内生产总值(GDP)将在4%至5%之间的上限区间，“很有可能超过5%”。

　　Lam还预计，随着今年下半年至明年年初工资增长加快，住房和汽车等大件商品的购买将会增加。

　　尽管如此，该银行仍对其2025财政年度(FY25)的总贷款增长目标保持保守，即6%至7%(该集团过去三至四年一直保持的目标)，在FY24同比增长7.3%(同比)至1,949亿令吉。

　　“行业贷款增长一直保持在4%到5%之间。最近，它已经相当强劲地回升到6%以上，丰隆银行总是想要预测曲线。

　　“我们常说，不良贷款是在经济繁荣时期写的。我们正进入一个人人都认为形势不错的时期，这让我们在这个时期更加谨慎。

　　“我认为，对我们的财务表现来说，重要的是关注非利息收入或咨询收入以及信用风险最小的经常账户储蓄账户(CASA)。这将使我们的回报更具可持续性。

　　“因此，就贷款增长而言，如果这种情况继续下去，我们很可能有很好的机会超越它，就像我们过去几年超越它一样，”他在24财年全年财务业绩的媒体简报会上表示。

　　总体而言，Lam表示，公司在截至2024年6月30日的24财年实现了创纪录的利润，在强劲的贷款或融资增长、改善的资产质量指标以及其关联公司的健康贡献的支持下，24财年税后利润同比增长了近10%。

　　“我们的业绩受到稳健的贷款和融资增长的支撑，特别是在我们选定的中小型企业领域(SME)。我们的中小企业贷款在24财年同比增长13.6%。

　　“我们的财富管理费用收入部门也实现了40.1%的同比增长。信用卡相关费用收入也同比增长28.7%，交通工具融资同比增长超过12%。此外，全球市场特许经营销售收入同比增长10.5%。”

　　作为马来西亚第五大资产银行，该集团继续保持行业领先的资产质量地位，其总减值贷款(GIL)比率在24财年改善至0.53%，而行业水平为1.59%。

　　“我们保持审慎，并保留了5.74亿令吉的先发制人缓冲，使我们的贷款减值覆盖率(LIC)足够维持在155%。

　　“包括我们GIL持有的证券价值在内，银行的LIC比率足以达到225%。

　　Lam表示:“因此，24财年的净信贷费用和总信贷费用分别为- 6个基点和8个基点，这是一种复苏。”

　　当被问及该集团是否会在25财年进行积极的减记时，鉴于其目前行业领先的平均GIL, Lam表示，关于财务拨备和减记的重点是银行的前瞻性覆盖保持不变。

　　“至于管理补贴金，我们有5.74亿令吉的管理补贴金准备金保持不变。在25财年，随着我们进入新的财政年度，我们将考虑将这些管理覆盖重新调整为更具体的模式。

　　“可能会有一些释放，但我不认为这是我们所拥有的覆盖的重大程度。你在上一财年看到的减记，主要来自于更好的催收管理，以及收回的坏账。

　　他说:“我们在收集方面有一个值得称赞的团队，他们成功地取得了这些成果。”

　　与此同时，林说，中小企业绿色融资的数字越来越令人鼓舞，中小企业客户的意识“提高了很多”，特别是在过去一年左右。

　　“因此，我们相信中小企业的绿色融资，特别是在太阳能电池板领域，在马来西亚是非常有利的。

　　“我们现在已经提前完成了绿色融资的目标。

　　“除去24财政年度的节能车辆标准，我们累计批准了35亿令吉的融资。太阳能(26亿令吉)，沼气(4.67亿令吉)，生物质(65亿令吉)，小水电(2.97亿令吉)和其他(1.29亿令吉)。

　　“在环保车辆方面，我们已经提供了12亿令吉的融资。此外，绿色和负担得起的抵押贷款目前未偿还的金额为146亿令吉。”

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